Kupovina stana je za mnoge mlade ljude u našoj zemlji nedostižan cilj, te većina i dalje živi pod okriljem roditelja ili „pod kirijom". Kao razlozi navode se nesigurnost zaposlenja i mala primanja, visoke cene nekretnina i veliko učešće za stan, ali i visoki troškovi života. U cilju rešavanja ovog problema, pokrenuti su stambeni krediti za mlade. A ko može da se prijavi za njih i koji uslovi moraju biti ispunjeni, istražujemo u nastavku teksta.
Manje od 20% mladih u Srbiji ima svoj stan!
Na ovu temu sprovedena su brojna istraživanja. Prema redovnom godišnjem Alternativnom izveštaju o položaju mladih u Srbiji, svega 19,9% mladih živi u svom stanu. Ono što je još više poražavajuće jeste činjenica da 27% mladih veruje da nikada neće moći da priušti sopstvenu nekretninu.
Prema istraživanju Krovne organizacije mladih Srbije, čak 56,9% građana uzrasta od 15 do 30 godina živi u porodičnom stanu ili kući, dok 18,8% njih živi u iznajmljenom stanu.
Državni program stambenih kredita za mlade je nastao upravo sa ciljem da suzbije ovu statistiku, olakša kupovinu prve nekretnine i reši problem visokog učešća.
A kako to izgleda i šta stambeni krediti za mlade donose u praksi? U daljem tekstu donosimo najvažnije uslove, prema važećim propisima i informacijama Ministarstva finansija i Narodne banke Srbije.
Stambeni krediti za mlade: uslovi
Stambeni krediti za mlade, uz subvencije države, namenjeni su građanima starosti od 20 do 35 godina (još nisu napunili 36 godina u trenutku podnošenja zahteva za kredit), a koji kupuju svoju prvu nekretninu. Obavezno je prebivalište na teritoriji Republike Srbije.
Ono što većinu ograničava pri konkurisanju za stambene kredite jeste visina primanja. Kada su u pitanju stambeni krediti za mlade, situacija je znatno povoljnija, te mogu konkurisati i nezaposlena lica, kao i mladi sa ugovorom na određeno, slobodni umetnici i mladi poljoprivrednici, ali pod uslovom da obezbede kreditno sposobnog jemca (član uže porodice).
Međutim, to ne znači da će kredit automatski biti odobren svakome ko ispunjava gore navedene uslove. Banka i dalje proverava kreditnu sposobnost klijenta i primenjuje propise NBS-a. Ona mora biti uverena da će kredit moći uredno da se isplaćuje.
Ako je osoba nasledstvom postala vlasnik dela nepokretnosti u kojoj ne živi, takođe može konkurisati za kredit, pod uslovom da ima do 36 godina i nema drugih nekretnina u svom vlasništvu. Takođe, kredit može dobiti i osoba čiji supružnik poseduje nekretninu, jer se posmatra individualni status podnosioca zahteva.
Kada su u pitanju uslovi za stambeni kredit za mlade, izdvaja se još jedan bitan: podnosilac zahteva ne sme imati neizmirenih obaveza prema bankama u poslednjih 12 meseci pre podnošenja zahteva za kredit.
U programu mogu učestvovati i mladi koji imaju kredit u banci, ali koji nije stambeni, ako ispunjavaju uslove banke za kreditnu sposobnost. Takođe, mogu aplicirati i vlasnici zemljišta koje nije građevinsko.
Više informacija o stambenim kreditima za mlade, kao i raspoloživim nekretninama za kupovinu putem ovog programa kreditiranja, možete dobiti u agenciji Level Property u Novom Sadu.
Da li su stambeni krediti za mlade namenjeni samo kupovini stana?
Stambeni krediti za mlade predviđeni su za kupovinu stana, kuće, delova stambene zgrade namenjenih stanovanju, garaže i garažnog mesta (ali samo sa stanom), kao i zemljišta sa građevinskom dozvolom za izgradnju kuće. Kredit se može iskoristiti i za kupovinu montažne kuće.
Ovaj državni program subvencionisanja nije namenjen za kupovinu vikendica.
VAŽNO: Nekretnina kupljena kreditom za mlade ne sme se otuđiti niti dati u zakup šest godina po odobravanju kredita. U suprotnom, korisnik je dužan da odjednom i u celosti vrati državi sav novac koji je ona do tog trenutka uplatila na ime subvencije njegove kamate.
Kod kupovine novogradnje i starogradnje, nepokretnost mora biti uknjižena i imati važeći list nepokretnosti. Za objekte u izgradnji važe posebni uslovi, npr. moguća je kupovina objekta kod kojeg država ili banka finansira izgradnju ili je objekat u okviru projektnog finansiranja.
Koliko iznosi učešće za stan?
Jedna od glavnih pogodnosti stambenih kredita za mlade jeste nisko učešće.
Minimalno učešće iznosi 1% od cene stambene nepokretnosti, za razliku od 15-20% kod „standardnih" stambenih kredita. Za kredit od 100.000 EUR će, dakle, minimalno učešće iznositi 1.000 EUR. Korisnik, ako je u mogućnosti, može obezbediti i veće učešće.
Koliki je maksimalan iznos kredita za mlade?
Maksimalan iznos iznosi 100.000 EUR, u dinarskoj protivvrednosti po zvaničnom srednjem kursu NBS. Međutim, to ne znači da postoji ograničenje po pitanju cene nekretnine. Prema tome, kupac može izabrati i skuplju nekretninu od navedenog, ali razliku iznad iznosa koji pokriva kredit mora obezbediti sam.
Ne postoji ograničenje ni kada je reč o ceni kvadrata. Ponudu nekretnina koje možete kupiti putem kredita za mlade možete dobiti kontaktiranjem Level Property agencije.
Koliki je period otplate kredita za mlade?
Maksimalni rok otplate subvencionisanih kredita za mlade iznosi 40 godina (zajedno sa grejs periodom od 12 meseci), s tim da otplata kredita mora biti završena do 70. godine korisnika kredita.
Prema programu, moguća je prevremena otplata kredita, u celosti ili delimično, u bilo kom trenutku, u skladu sa finansijskim mogućnostima.
Grejs period maksimalno traje 12 meseci, od dana kada je kredit odobren i pušten u tečaj. Ako to korisnik zahteva, grejs period može biti i kraći ili potpuno ukinut.
Kolika je kamata stambenog kredita za mlade?
U prvih šest godina kamata je fiksna i iznosi 3,5% godišnje, ali država subvencioniše dva procentna poena kamate. Stoga je kamata koju plaća korisnik u tom periodu 1,5% godišnje. Nakon šest godina, kamata prelazi na promenljivu stopu koja iznosi 3M/6M EURIBOR + 2 procentna poena.
Zbog toga je važno da kupac, pre potpisivanja ugovora, ne posmatra samo ratu u prvih nekoliko godina, već razume i uslove koji će važiti nakon isteka subvencionisane kamate.
VAŽNO: Država daje garancije bankama na ove kredite u visini od 40% iznosa odobrenog kredita za svakog korisnika, u prvih 10 godina otplate kredita.
Gde i kako se prijaviti za stambeni kredit za mlade?
Prijava se podnosi u poslovnicama banaka koje učestvuju u programu, a to su Poštanska štedionica, Banca Intesa, Erste banka, Raiffeisen i Unicredit banka, kao i OTP banka, NLB Komercijalna banka i AIK banka.
Pre podnošenja prijave, savetuje se konsultacija sa bankarskim savetnikom. Korisnici se upućuju na potrebnu dokumentaciju u skladu sa zahtevima odabrane banke.
Važno je imati u vidu da ispunjavanje uslova programa ne znači automatsko odobrenje kredita. Banka procenjuje kreditnu sposobnost klijenta, uključujući njegova postojeća zaduženja i prihode.
Prilikom podnošenja zahteva nema troškova obrade kredita, upisa hipoteke i izdavanja liste nepokretnosti Republičkom geodetskom zavodu, niti troškova overe založne izjave i overe ugovora o kupoprodaji nepokretnosti kod javnog beležnika.
VAŽNO: Kupovinom stana uz kredit za mlade možete ostvariti pravo na povraćaj PDV-a ako su ispunjeni zakonski uslovi, da kupujete od pravnog lica i da je u pitanju vaša prva nekretnina.
Do sada realizovano preko 7.000 kredita za mlade!
Prema podacima Ministarstva finansija iz juna, za nešto više od godinu dana, približno 7.500 mladih rešilo je stambeno pitanje kroz ovaj program, a garantna šema povećana je sa 600 na 900 miliona evra.
Program subvencionisanih stambenih kredita za mlade traje četiri godine od početka primene zakona, a krediti iz garantne šeme mogu se odobravati do 1. aprila 2029. godine.
„Na početku su svi bili pomalo skeptični kada se pojavila ideja o ovakvoj vrsti kreditiranja, koja nije mnogo ekonomski opravdana ali se, kroz vreme, pokazala efikasnom. Unazad godinu dana je ne mali broj klijenata kupio nekretninu putem tih stambenih kredita, tako da mi možemo da potvrdimo da to funkcioniše i da su klijenti koji nisu imali mogućnost kvalitetnijeg kreditiranja došli do mogućnosti da kupe svoj životni prostor i tako reše stambeno pitanje", Dragan Rabatić, Level Property
